“카드 돌려막고 車-보험-예금 담보로” 생활비 대려다 다중채무 덫
2026.04.22 04:34
“돈벌이 그대로인데 물가 너무 올라… 아등바등 언제까지 버틸수 있을지”
카드론 대환대출 1년새 8.6% 증가… 대부업 신규대출 23% 늘어 2.7조원
‘노후 안전망 위협’ 우려도 나와
고유가, 고환율, 고물가 등 삼중고를 겪고 있는 서민들이 카드론, 자동차 담보대출 등 ‘불황형 대출’로 눈을 돌리고 있다. 특히 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 때 고전하던 자영업자들은 최근 경기가 어려워져 매출이 잘 늘지 않아 급전이 필요한데 대출 규제가 강화돼 은행의 대출 문턱을 넘지 못해 불황형 대출로 향한다. 증시는 불장을 이루고 수출도 반도체 중심으로 호황이지만 서민들의 실물 경기는 어려워지고 있어 부채 관리를 강화해야 한다는 지적이 나온다.
● 카드론 돌려막기에 ‘악성 빚’ 늘어
상황이 이렇다 보니 금융당국은 카드사에 올해 가계대출 잔액 증가율을 지난해 말 대비 1∼1.5% 수준으로 관리하라고 요구했다. 하지만 이미 카드사 대출 규모는 이 수준을 넘어 추가 대출이 쉽지 않을 것으로 보인다. 서민들에게 카드론 창구마저 막히게 되는 셈이다.
이곳저곳에서 발생한 다중 채무를 카드론으로 돌려막다가도 방법을 못 찾으면 비교적 금리가 낮은 서민용 정책 대출로 버티지만, 출구를 찾기가 힘들다. 서울 성북구에서 떡볶이집을 하는 김모 씨는 최근 가게가 어려워 노상에서 붕어빵을 파는 등 닥치는 대로 일을 하고 있다. 은행에서 대출이 나오지 않아 카드론을 썼는데 그마저 연체에 빠져 정책 자금인 새출발기금으로 연명한다. 김 씨는 “아등바등 버티고 있지만, 경기가 안 좋아도 너무 안 좋다. 언제까지 버틸 수 있을지 모르겠다”며 한숨을 쉬었다.
이마저도 여의찮은 이들은 이른바 3금융권으로 불리는 대부업체, 온라인투자연계금융업(P2P) 등으로도 향한다. 상위 30개 대부업체의 지난해 신규 대출 금액은 2조7666억 원으로, 전년 대비 23% 늘어났다. P2P 대출 잔액도 1조9164억 원으로 전년 동기보다 69.4% 증가하는 등 2021년 6월 통계 집계 이래 최대치를 경신 중이다.
● 자산 기초 예금, 노후 위한 보험 담보로 빚내
노후를 위한 자산인 보험을 담보로 한 대출도 늘어 노후 안전망이 무너지는 것 아니냐는 우려도 나온다. 10개 생명·손해보험회사의 보험계약대출 잔액은 3월 말 현재 55조4597억 원으로, 전년 동기 대비 0.35%(1951억 원) 불었다. 금융권 관계자는 “중동 전쟁 발발로 인한 유류비 증가 영향과 고물가 여파 등으로 생활비 활용 목적의 예금담보대출, 보험약관대출이 늘어난 것으로 보인다”고 말했다.
조성목 서민금융연구원장은 “과거에 급전이 필요한 서민들이 최후의 수단으로 전당포를 찾아 금, 시계를 맡기고 돈을 빌렸다면 지금은 생계를 위해 운행할 수밖에 없는 차를 담보로 돈을 빌리고 있다”면서 “차 담보대출도 최근 연체율이 급격하게 늘어나 압류된 중고차 시장으로 팔려나가는 물건들이 늘어 업계에서 중고차에 난색을 보일 정도”라고 전했다.
● “돈 갚을 수 있는 사람에게 집중해야”
부채 문제는 금융의 문제이지만 고용, 복지 등과 연계된 종합적인 대책이 필요하다는 목소리도 커지고 있다. 대출 사단 법인이 생계가 어려운 채무자들의 자활 의지를 확인하고 심리적, 정서적으로 관리하는 방안도 대안으로 꼽힌다.
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